Vous êtes enfin prêt à vous lancer dans la location saisonnière mais il ne vous reste qu’une seule étape à franchir, celle de l’assurance habitation ? Trop de choix, trop compliqué à comprendre ? Ne vous inquiétez pas, notre conciergerie Airbnb à Arcachon vous explique tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance habitation pour bien protéger sa location saisonnière.
Une assurance habitation est-elle obligatoire en location saisonnière ?
Ni le locataire ni le propriétaire ne sont obligés de souscrire une assurance spécifique lorsqu’ils signent un contrat de location saisonnière. Néanmoins, il existe certaines options pour chacune des parties afin de sécuriser la location saisonnière, qui constitue un risque supplémentaire et à part entière. Il vaut mieux mettre toutes les chances de son côté et s’assurer au maximum pour pallier toute catastrophe, et pouvoir profiter de votre location saisonnière le plus longtemps possible.
Vous êtes obligé malgré tout d’être couvert en responsabilité civile. Pas d’assurance signifie que vous n’êtes pas protégé si quelqu’un endommage votre location courte durée, votre gîte ou votre appartement de vacances. Cela voudrait également dire que vos locataires ne bénéficient d’aucune protection, si pour n’importe quelle raison, ils se blessent chez vous. Vous l’aurez compris, avoir un contrat d’assurance qui garantit la protection de votre location à courte durée n’est peut-être pas obligatoire, mais il n’en reste pas moins indispensable si vous souhaitez dormir sur vos deux oreilles.
L’assurance habitation, une garantie nécessaire pour la location saisonnière
Si vous ne souscrivez pas à une assurance, vous risquez de vous retrouver en sérieuse difficulté au moindre imprévu causant des dégâts dans votre bien, comme un dégât des eaux, un incendie ou pire, une explosion. Pire encore, si des dégâts sont causés chez un voisin, vous êtes également responsable. Ainsi, bien qu’elle ne soit pas obligatoire, celle-ci est fortement recommandée, comme le précise Nora Le Faou, directrice de notre conciergerie Arcachon : « les imprévus arrivent tout le temps, il faut donc les anticiper au maximum afin d’éviter tout désagrément ».
Rien ne vous oblige à prendre une assurance qui couvre également le locataire. Vous pouvez, si vous le décidez, assurer uniquement votre bien. Bien qu’en général, un locataire dispose d’une clause de garantie villégiature dans son contrat d’assurance habitation, il reste plus prudent de contracter, pour votre location saisonnière, une assurance habitation dite « pour le compte de qui il appartiendra ». Cette assurance sera valable pour le propriétaire et pour le locataire. Ainsi, vous serez couvert en cas d’incendie ou de dégât des eaux.
Quel contrat d’assurance habitation choisir pour sa location saisonnière ?
La garantie dite « pour le compte de qui il appartiendra » n’est pas la seule existante. Vous pouvez aussi souscrire à une assurance comportant une clause appelée « abandon de recours ». Celle-ci couvre uniquement les dommages causés par les locataires au logement du propriétaire. Ils ne couvrent pas les dommages causés aux personnes ou aux immeubles voisins. La responsabilité civile du locataire reste donc engagée à l’écart des tiers autres que le propriétaire. Si vous choisissez cette assurance, pensez à en aviser vos locataires pour qu’ils souscrivent à une assurance qui pourra les couvrir de leur côté.
Vous pouvez également souscrire à une assurance propriétaire non-occupant (PNO), qui convient le mieux aux personnes possédant un appartement et qui le placent en location saisonnière. Il est très important de souscrire à une assurance pour votre logement en location saisonnière. De nombreux assureurs considèrent que gagner de l’argent en louant un bien est une activité commerciale. Ainsi, une police d’assurance basique risquerait d’être invalidée. Renseignez-vous au maximum auprès de votre assureur avant d’entamer les démarches pour éviter de vous faire piéger.
L’assurance habitation, obligatoire aussi pour les résidences secondaires ?
Vous possédez une résidence secondaire que vous souhaitez placer en location saisonnière ? La règle est la même, la souscription à une assurance habitation n’est pas obligatoire mais fortement conseillée. Les risques existent toujours, vous n’êtes pas à l’abri d’un incident, même lorsque votre bien n’est pas loué. C’est notamment le cas pour les sinistres de type vol, cambriolage ou vandalisme. En effet, le fait de ne pas occuper ce logement secondaire à l’année l’expose davantage à ce type de sinistre. Si votre bien se situe dans un lieu isolé et semble de grande valeur (une maison ou une villa), les risques sont plus élevés.
Vous pouvez assurer votre résidence secondaire avant de la mettre en location saisonnière avec plusieurs types de garantie :
La garantie « dommage aux biens »
Elle couvre vos biens contre les dommages qui pourraient leur être causés : casse, altération, destruction… Cette garantie est indispensable pour être indemnisé en cas de sinistre, qu’il s’agisse de vos biens mobiliers ou objets précieux. Attention à ne pas surestimer la valeur de votre capital mobilier pour éviter une prime trop élevée, ni de la sous-estimer pour être indemnisé correctement.
La garantie « vol, cambriolage et vandalisme »
Elle n’est pas forcément comprise dans les assurances MRH de base, mais cette garantie est importante pour couvrir vos biens précieux. Vérifiez que la clause d’inhabitation est exclue du contrat ou ne suppose pas une extension de garantie onéreuse. Votre assureur peut aussi vous imposer l’installation d’un système d’alarme.
La garantie « recours des voisins et tiers »
Elle couvre les dommages causés par le bien immobilier aux voisins de la résidence ou à une tierce personne (effondrement d’une façade sur le mur voisin par exemple).
La garantie « responsabilité civile »
Déjà comprise dans l’assurance habitation de la résidence principale si vous avez souscrit un contrat, il n’est pas indispensable de la souscrire aussi pour la résidence secondaire.
Qu’en est-il de l’assurance des plateformes de location saisonnière ?
Les plateformes de location saisonnière comme AirBNB proposent une assurance aux propriétaires de meublés touristiques ainsi qu’aux locataires. La société américaine, par exemple, propose une couverture de responsabilité civile qui peut atteindre les 800 000 euros par sinistre en cas de poursuites engagées par des tiers pour préjudice corporel ou dommage matériel. Toutefois, cette assurance n’est pas gratuite mais facturée à hauteur de 3% dans les frais de service sur chaque réservation. Les autres plateformes de location saisonnière proposent des assurances similaires, mais qui sont finalement peu avantageuses pour les propriétaires.
En effet, rien ne vaut une vraie assurance habitation propre à votre logement en location saisonnière. Sur les forums de AirBNB, plusieurs propriétaires ayant eu recours à l’assurance du site ne sont pas toujours satisfaits. « L’activation de la garantie n’est pas très claire, explique Nora Le Faou, directrice la conciergerie Arcachon. Elle intervient selon des critères propres à AirBNB, généralement en dernier recours, ce qui limite son intérêt ». D’autant plus que AirBNB souligne que la garantie hôte ne substitue pas à l’assurance habitation, mais a vocation à rassurer les propriétaires.
Assurance habitation : les conseils de notre conciergerie Arcachon
Avant de choisir votre contrat d’assurance habitation, n’hésitez pas à contacter plusieurs assureurs afin de leur demander des devis. Vous pouvez également utiliser des comparateurs pour vous aider dans vos choix. « Chaque assureur saura vous proposer la meilleure solution possible, affirme Nora Le Faou, directrice de notre conciergerie Arcachon. Etudiez toutes les offres et renseignez-vous au maximum pour éviter les déconvenues ». De plus, un comparateur vous permettra de gagner quelques euros en vous proposant des polices d’assurance au meilleur prix. N’oubliez pas d’aviser votre futur locataire du type d’assurance auquel vous avez souscrit afin de ne pas vous retrouver dans une mauvaise situation.
Bien assurer son logement afin de protéger sa location saisonnière peut vite s’avérer être un casse-tête. Prenez le temps de la réflexion, comparez plusieurs offres et ne vous précipitez pas pour faire votre choix. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, la souscription à une assurance habitation pour une location saisonnière est fortement recommandée afin d’éviter le moindre problème, et d’être assuré en cas de besoin. Quel que soit votre choix, avisez toujours vos locataires au sujet de votre assurance pour ne pas vous retrouver en difficulté en cas de dégradation ou de vandalisme.
